四川在線 2022年03月30日
四川在線記者 田姣 吳憂 張斌
“真沒想到，銀行給我們批了300萬貸款！”3月24日，位于資陽高新區(qū)的四川涑爽醫(yī)療用品有限公司的財務(wù)人員王順波告訴記者，受疫情影響，公司在資金周轉(zhuǎn)上出現(xiàn)了一定困難，這筆貸款無異于“救命錢”，幫助公司順利渡過難關(guān)。
這背后離不開風(fēng)險補(bǔ)償基金的支持。簡言之，正是有了這筆基金“撐腰”，對風(fēng)險極為敏感的銀行機(jī)構(gòu)才愿意借款給王順波所在的公司，而且利率低至4.18%。
為何要建立風(fēng)險補(bǔ)償基金？我省風(fēng)險補(bǔ)償基金是咋運(yùn)作的？如何確?！昂娩撚迷诘度猩稀保繋е@些問題，記者展開了走訪調(diào)查。
為何補(bǔ)？ 分擔(dān)風(fēng)險，讓金融機(jī)構(gòu)吃下“定心丸”
王順波口中的“風(fēng)險補(bǔ)償基金”，其實是資陽高新區(qū)管委會2020年年底針對園區(qū)的中小微企業(yè)設(shè)立的共計2000萬元“風(fēng)險補(bǔ)償金”。企業(yè)通過向高新區(qū)管委會申請貸款風(fēng)險補(bǔ)償金支持后，再向銀行爭取信用貸款。
“如果沒有貸款風(fēng)險補(bǔ)償金支持，我們企業(yè)就需要提供足值有效的抵押物，而且貸款利率水平會遠(yuǎn)高于風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款利率?！蓖蹴槻ǜ嬖V記者，缺乏足值有效抵押物正是公司獲取貸款資金的短板。
這是不少中小微企業(yè)面臨的難題。記者在采訪中了解到，風(fēng)險補(bǔ)償基金作為鼓勵和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)信貸支持力度的專項基金，是解決中小微企業(yè)融資難題的有效手段。風(fēng)險補(bǔ)償基金一般是由財政部門出資設(shè)立，合作金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)營主體提供無擔(dān)保、無抵押、低成本貸款，雙方對貸款損失約定比例進(jìn)行分擔(dān)，解決金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的后顧之憂。
“風(fēng)險補(bǔ)償基金可以有效分擔(dān)風(fēng)險，讓金融機(jī)構(gòu)吃下‘定心丸’，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對新型經(jīng)營主體的授信意愿。”綿陽市商業(yè)銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，此舉有利于由政府帶動金融領(lǐng)域創(chuàng)新，幫助中小型企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)難、發(fā)展難的問題。
風(fēng)險補(bǔ)償基金也發(fā)揮著“四兩撥千斤”的作用。據(jù)資陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理委員會財政金融局工作人員李柯樾介紹，園區(qū)設(shè)立的2000萬元風(fēng)險補(bǔ)償基金，可以按照1:10的比例放大資金池，最高可撬動資金2億元。
補(bǔ)給誰？ 金融機(jī)構(gòu)拿補(bǔ)貼，申請貸款的企業(yè)受益，貸款損失還需進(jìn)行審核
“我印象比較深的是之前有家企業(yè)貸款出現(xiàn)損失，最后我們給放款銀行補(bǔ)貼了180萬元?！蹦铣涫胸斦值墓ぷ魅藛T表示，補(bǔ)貼主要是給放款銀行，而非直接給企業(yè)。
記者在采訪中了解到，風(fēng)險補(bǔ)償基金的補(bǔ)貼對象一般是金融機(jī)構(gòu)，就其為企業(yè)提供貸款產(chǎn)生的風(fēng)險損失按約定進(jìn)行補(bǔ)償。補(bǔ)貼金融機(jī)構(gòu)的目的，主要在于讓信貸資金直達(dá)實體企業(yè)。在最新印發(fā)的《四川省貫徹落實促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展若干政策的實施方案》（下文稱《實施方案》）中也明確了風(fēng)險補(bǔ)償基金的覆蓋范圍：對銀行機(jī)構(gòu)為區(qū)域內(nèi)服務(wù)業(yè)中小微企業(yè)和個體工商戶貸款發(fā)生的損失給予補(bǔ)償。
“不是所有貸款出現(xiàn)損失都可以申請補(bǔ)償，比如我們銀行就只能是針對營山縣區(qū)域內(nèi)有發(fā)展前景的創(chuàng)業(yè)群體、涉農(nóng)主體、工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)等發(fā)放的貸款產(chǎn)生的損失，才可以申請一定比例補(bǔ)貼?！睜I山農(nóng)商行信貸部負(fù)責(zé)人曹桐解釋，而且貸款主要解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面的融資需求，不得用于個人消費(fèi)、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營等其他用途。
“我們對申請使用風(fēng)險補(bǔ)償金支持的企業(yè)實行名單庫管理?！崩羁麻醒a(bǔ)充道，名單庫內(nèi)企業(yè)需滿足生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好、成長性較好、市場前景廣、無不良信用記錄等條件，其中口腔企業(yè)需完成廠房裝修，其他中小微企業(yè)需存續(xù)時間超過一年、正常生產(chǎn)經(jīng)營等。
值得注意的是，貸款損失還需進(jìn)行審核。南充市財政局工作人員表示：“風(fēng)險損失需要金融監(jiān)管部門進(jìn)行審核，而且一旦通過合法合規(guī)的途徑追回?fù)p失后，還將退回財政補(bǔ)償資金?！?/p>
咋運(yùn)作？ 因地施策，不同市（州）運(yùn)作模式和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)略有不同
在最新印發(fā)的《實施方案》43條紓困措施中，明確提出“支持市（州）建立風(fēng)險補(bǔ)償基金（資金池）”。按照市（州）財政實際撥付資金的50%，省財政給予最高300萬元的支持。根據(jù)初步測算，未來3年省級財政將最高給予市（州）大約1.9億元的資金支持。
事實上，在省財政支持下，綿陽、南充、眉山、資陽、宜賓等部分市（州）已經(jīng)建立了風(fēng)險補(bǔ)償基金。記者在采訪中也了解到，不同市（州）的風(fēng)險補(bǔ)償基金運(yùn)作模式和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)略有不同。
在運(yùn)作模式上，大部分市（州）是由地方財政牽頭，與銀行、保險及擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)通過合作的方式設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金。比如綿陽市財政局2020年4月發(fā)起設(shè)立總規(guī)模1億元的“綿陽市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金”，就是與5家合作銀行簽署合作協(xié)議，約定5年內(nèi)向市內(nèi)中小微企業(yè)新增投放貸款年末余額不低于15億元。
在補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)方面，“綿陽市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金”是根據(jù)貸款種類和利率水平，分類分檔按比例向合作銀行進(jìn)行補(bǔ)償，與合作銀行共同承擔(dān)損失，單戶企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償最高可達(dá)400萬元；資陽高新區(qū)的風(fēng)險補(bǔ)償基金是由高新區(qū)管委會與資陽市內(nèi)5家銀行開展合作，雙方按5:5比例分擔(dān)風(fēng)險。
部分縣（市、區(qū)）財政也正在建立風(fēng)險補(bǔ)償基金。據(jù)曹桐介紹，在營山縣財政支持下，營山農(nóng)商行針對涉農(nóng)主體、創(chuàng)業(yè)群體等小微企業(yè)成立了金額為1000萬的風(fēng)險補(bǔ)償資金池，還針對工業(yè)園區(qū)企業(yè)設(shè)立了金額6000萬的風(fēng)險補(bǔ)償資金池，采取“財政補(bǔ)貼+銀行貸款+擔(dān)?！边\(yùn)作模式。
未來，風(fēng)險補(bǔ)償基金還將引入更多類型的金融機(jī)構(gòu)。資陽市財政局金融科科長李續(xù)君透露，市里也在研究設(shè)立普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金，貸款對象覆蓋中小微企業(yè)、三農(nóng)主體、個體工商戶等更多普惠金融對象，并引入包括擔(dān)保、保險等多類金融機(jī)構(gòu)參與其中。
記者也從省財政廳了解到，目前省財政廳正推動和指導(dǎo)各市（州）建立風(fēng)險補(bǔ)償基金或資金池，接下來將研究制定財政金融互動資金管理辦法，明確資金申報、使用和監(jiān)督方式。
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